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住在穷乡僻壤的巨大借贷优势

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身处穷乡僻壤,对住在过米豪宅的湾区纽约等地的富豪们心生羡慕:啥时咱也能住在过米豪宅里神奇一把!

但住豪宅是有代价的:豪宅耗尽了他们的借贷能力!

银行和两房机构贷款是凭DTI来评估风险和借贷能力的。 而自住房在计算DTI是至关重要的(若不是决定性的话)!

我常常拿湾区的好朋友和自己作对比:他的自住房价格是我的5倍,也就是说, 如我们俩都买了自住房后, 他的收入必须要是我5倍才能赶上我的DTI(借贷能力)。


尽管湾区朋友的净值占总房产的比例比我两倍还高,并且他的收入比我也高, 但我可以很轻松地贷出款来, 而他要费好大劲,并受尽银行们的欺凌和白眼! 原因很简单:我由于自住房的低房价而导致的低DTI是他望尘莫及的, 而我出租房的正现金流又使我的出租房对我的DTI没有丝毫负面影响, 甚至还有正面影响。 每当想到这些, 我便暗自发笑:天下的好事也不是都让一个人占了去!

当然穷乡也有豪宅,所以我劝年轻的, 尚处在财富积累期的朋友们在买自住房的时候, 千万要保守一些, 珍视自己宝贵的借贷能力, 等以后财富积累到一定的程度的时候, 我们也一样可以住豪宅, 过把土豪的瘾!

结语:

  • 和我一样住在穷乡僻壤的兄弟姐妹们不要气馁, 我们有住豪宅的富豪们所没有的巨大借贷优势:豪宅耗尽了他们的借贷能力! 他们的房价是我们的5倍, 他们的收入也有我们的5倍吗? 所以我们要利用自己的优势, 争取缩短与他们的差距!
  • 要像珍视你手上的现金一样珍视你的借贷能力, 包括DTI 和信用分数(credit score)!

一位地产投资大师曾经说过这样的话:“若你的信用分数太高, 比如超过800,说明你没有好好利用自己的信用分数”。

注: 信用分数最低要保持在720,最好在740以上, 否则贷款会有麻烦!大师是让你好好利用信用分数,而不是让你有意糟蹋信用分数!

作者:建宁     发布时间:2017-08-05     建宁闲谈 (Jian-Ning.com)

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